Was ist ein Finanzierungsplan?

Den Finanzierungsplan erstellen Sie zusammen mit Ihrer Bank oder Ihrem Finanzberater. Gemeinsam verschaffen Sie sich einen Überblick über die Baukosten und halten alles von A bis Z in einem Dokument fest.

Dabei stellen Sie folgende Punkte gegenüber:

• Die Gesamtkosten
  Baukosten plus Nebenkosten, wie z. B. Grunderwerbssteuer oder Ausgaben für die Freimachung des Grundstücks.

• Ihre Eigenmittel
  Das Kapital, das Sie selbst einsetzen können.

• Nötige Fremdmittel
  Gesamtkosten abzüglich Eigenmittel.

Sind die Gesamtkosten und die benötigten Fremdmittel genau berechnet, erfolgt die Kalkulation der Monatsraten bis zum Ende der Sollzinsbildung. Anhand des Finanzierungsplans können Sie ermitteln, wie hoch die Restschuld zum Ende der ersten Zinsphase ist und welche Summe Sie über eine Anschlussfinanzierung abdecken müssen.

WAS GILT ES IN SACHEN LIQUIDITÄT ZU BEACHTEN?

Damit Sie sich nicht finanziell überfordern, sollten Sie bei der Erstellung Ihres Finanzierungsplans auf Ihre finanzielle Belastbarkeit und Ihre Bedürfnisse Rücksicht nehmen.

Vorab sollten Sie sich daher folgende Frage stellen:

• Was ist Ihnen wichtiger: Die schnelle Abzahlung des Kredits oder eine geringe monatliche Belastung?

• Legen Sie großen Wert auf finanzielle Flexibilität?

• Welchen Stellenwert nimmt eine endgültige Begrenzung der Gesamtkosten für Sie ein? (Je schneller Sie abzahlen, umso genauer sind die Gesamtkosten zu kalkulieren, da die Anschlussfinanzierung eventuell wegfällt und Sie keine unsicheren Zinsraten einplanen müssen.)

Haben Sie diese Fragen für sich beantwortet, erstellen Sie gemeinsam mit Beratern einen Finanzierungsplan, der Ihre Prioritäten abdeckt und die Ziele bei der Baufinanzierung festlegt.

Wie viel Eigenkapital sollte man einsetzen?

Je mehr Eigenkapital Sie in den Hausbau stecken können, umso geringer fallen Ihre Kreditraten aus. Gleichzeitig schaffen Sie sich einen Sicherheitspuffer für die kommenden Jahre. Grundsätzlich sollte der Eigenkapitalanteil zwischen 10 % und 30 % der Gesamtkosten inklusive Nebenkosten betragen.

Diese Spanne fordern auch die meisten Banken als Sicherheit für Baukredite, da diese meist über 100.000 € hinaus gehen.

Sollten Sie im schlimmsten Fall – aus welchen Gründen auch immer – Ihr Haus wieder verkaufen müssen, senken Sie mit einem hohen Eigenkapitalanteil auch das Risiko, den Kredit aus dem Verkaufserlös nicht tilgen zu können.

Wie sollte man die monatlichen Raten festlegen?

Neben dem Eigenkapital sollten Sie auch die langfristige monatliche Kredittilgungslast maßgeblich in die Baufinanzierung miteinrechnen.

Bei einer von Ihnen selbst bewohnten Immobilie sollten Ihre Aufwendungen für das Wohnen insgesamt – also neben dem Kredit auch die Nebenkosten und der Unterhalt des Hauses – nicht über 40 % Ihres Einkommens liegen.